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发布时间:2022-07-07 21:57:23
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成立不足八年微众银行服务个人客户数超321亿技术人员占比业内

成立不足八年微众银行服务个人客户数超321亿技术人员占比业内

【概要描述】  原标题:成立不足八年,微众银行服务个人客户数超3.21亿,技术人员占比业内罕见  作为

成立不足八年微众银行服务个人客户数超321亿技术人员占比业内

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  原标题:成立不足八年,微众银行服务个人客户数超3.21亿,技术人员占比业内罕见

  作为一家成立不足8年的金融机构,微众银行有效客户数已超3.21亿,居全球银行业前列。去年底,微众银行总资产规模超过4000亿元,利润接近69亿元,占据互联网银行业“半壁江山”。

  今年上半年,受疫情散发影响,银行业面临严峻考验,资产质量承压。在此形势下,微众银行依托科技优势,坚决防范系统性风险,并加大小微企业纾困。5月份以来,公司客户数量和贷款发放情况有了平稳增长。

  近日,深圳媒体高质量发展调研团来到总部位于南山区的微众银行,证券时报记者全程参与该活动。

  2014年12月,微众银行获得由深圳银监局颁发的金融许可证,线年开始。作为国内首家开业的民营银行和互联网银行,公司致力于为普罗大众、小微企业提供差异化、有特色、优质便捷的金融服务。

  “产品不多,但量级很大”,是微众银行产品服务的特点。在企业贷款方面,公司推出有“微业贷”,为广大中小微企业提供的线上流动资金贷款服务。企业从申请至提款全部在线完成,无需抵质押,额度立等可见,资金分钟到账,按日计息,随用随借。

  据微众银行披露,“微业贷”服务的小微客户,户均授信约88万元,笔均提款约27万元,约60%的小微客户单笔借款利息支出少于1000元;近100%的小微客户为民营企业,约76%的小微客户年营收在1000万以下;该行服务2年以上的小微企业中,至今仍在营的占比超过95%;截至2021年末,企业银行累计为超88万家小微企业提供授信服务,历年累计发放贷款超1万亿元,账上没有“大额贷款”。

  而在消费贷款方面,微众银行主打的“微粒贷”,系国内首款互联网小额信贷产品,2015年5月在手机QQ平台上线月在微信平台上线,为超过千万的用户提供贷款。截至2021年末,“微粒贷”已辐射全国31个省份。微粒贷逾44%的客户来自三线%的客户为大专及以下学历和非白领从业人员。该类贷款笔均金额仅约8000元,大概70%的客户单笔借款成本低于100元。

  财报显示,2021年,微众银行实现营业收入269.89亿元,同比增长36%,其中利息净收入179.82亿元,同比增长34%,小微企业贷款收入贡献占比不断提高。净利润68.84亿元,同比增长39%,净资产收益率为28.24%。至2021年末,微众银行资产总额达4387亿元,其中各项贷款余额2632亿元,较年初增长32%。该行个人有效客户数已超3.21亿,服务小微企业法人客户超270万家。

  “小微企业是受疫情影响最明显的群体。我们的拨备覆盖率要远远超过银行业的平均水平,实际上就基于此种考虑。”微众银行党委书记、行长李南青认为,微众银行属于新兴的业态,前些年发展相对顺利,但没有经历银行业大周期,难以说明抗风险能力强,不能“盲目骄傲”。

  在交流会上,李南青坦言,疫情凸显了微众银行线上和数字化非接触式服务的优势,尤其是考虑到传统银行很大程度靠线下服务的情况。另一方面,微众银行服务的群体本身受到很大的压力,公司拨备要付出更高的代价,资产质量承压。

  “我们要深挖洞、广积粮,切实提高的抗风险能力。”李南青说,从5月份以来,微众银行客户数和贷款发放量保持平稳回升。

  微众银行早前披露,在风险控制方面,公司坚持审慎信贷政策,不良贷款认定坚持采用逾期60天严格标准,充分计提减值准备,拨备覆盖率与贷款拨备率满足监管要求,严控大额风险暴露和集中度风险。

  具体来看,根据外部形势变化和内部发展需要,微众银行积极拓展多样化合规数据源,并加强联邦学习等前沿科技手段应用和风险模型的迭代优化,持续巩固覆盖贷前、贷中、贷后、续期的全生命周期风险防线,年末风险模型数量超过600个、风险参数逾10万个。得益于稳健、审慎的风险管理策略,2021年末不良贷款率1.20%、拨备覆盖率467.46%、流动性覆盖率318.46%,核心风险指标均优于监管要求和行业平均水平。

  在消费金融方面,公司持续严控多头借贷、高负债及高风险客群准入,优化微粒贷新入及存量资产结构,防范系统性风险。加强风险预警管控与客户经营并举,进一步优化授信与定价策略,提升优质客户活跃度。

  保持风险可控的前提下,微众银行积极助力小微企业纾困。公司通过降低利率、免费提供账户及转账服务等方式,进一步降低小微企业成本;同时,为支持抗疫、救灾工作,帮助受疫情影响和受灾企业恢复生产,本行持续推出延期还款、发放免息券、还本免息等多项帮扶政策。基于上述举措,微众银行2021年向实体经济让利25亿元,涉及32万户小微企业客户。

  “在部分国际银行业报告排名中,我们的客均收入排名很低,但每名员工服务的客户数量非常高,这也体现了我们的高效率。”微众银行副行长兼首席信息官马智涛说。

  开业之初,微众银行集中资源进行关键核心技术攻关,搭建起国内首个具备完全自主知识产权、可支撑亿量级客户和高并发交易的分布式银行系统。该系统上线以来,实现了单日交易峰值超过7.98亿笔,达到国有大型银行同等规模水平,同时每账户运维成本降低至2.2元,不到国内外同业的十分之一。

  微众银行的科技人员占全员比例始终保持在50%以上,历年科技研发费用占营业收入比超10%。“如果统计范围更广些,我们的技术人员占比可能达到七八成,全球数万家银行里面,我们的情况可以说是绝无仅有。”马智涛透露。

  2017年11月,微众银行获得了国家高新技术企业资格,成为国内率先获得该资质的商业银行。截至2021年末,微众银行已累计申请超过3000项专利,累计被授权专利274件。公司持续推进国产化硬件设备在分布式架构的部署应用,并结合相关架构优化等手段,提升科技资源使用效率。

  值得注意的是,重视自身科技研发的同时,微众银行还大力支持科技创新及战略新兴产业。微众银行基于“微业贷”模式,打造了专为科创型中小微企业定制的“科创贷款”产品,为其提供快捷方便、随借随用的线上信用类流动资金贷款。返回搜狐,查看更多

 
 
 
 

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